¿Sabías que, en los últimos años, los ecuatorianos se endeudan en valores cada vez más altos y a plazos más extensos?, así lo sostiene un análisis realizado por la Red de Instituciones Financieras del Ecuador, la Universidad San Francisco de Quito y Equifax. ¿Cómo evitar que esas deudas sean heredadas? En este artículo te lo contamos.
Los créditos o préstamos son alternativas financieras muy usadas para emprender un negocio, adquirir bienes o superar una situación de emergencia. Más allá del motivo por el que te endeudes, debes saber que en Ecuador las deudas se heredan. Es decir, tus hijos o, en caso de no tenerlos, tus padres o hermanos se quedarán con parte de tu patrimonio y también tendrán que asumir las deudas que dejaste pendientes. Para evitarlo, al adquirir tu deuda debes contratar un seguro de desgravamen.
¿Para qué sirve un seguro de desgravamen?
Este seguro se encargará de cubrir los valores pendientes de tu crédito si llegaras a fallecer o, dependiendo de las condiciones de tu póliza, incluso al presentar incapacidad total o permanente.
Te lo explicamos mejor con un ejemplo: una pareja con dos hijos compra una casa de $120.000. De entrada dan $20.000 y financian los $100.000 restantes a 300 meses (25 años), contemplando un seguro de desgravamen por todo el plazo de la deuda. Han pagado puntual todas sus cuotas y, luego de 15 años, lamentablemente ambos fallecen en un accidente de tránsito. En este caso, sus hijos heredarían el bien sin ningún tipo de deuda, ya que la compañía aseguradora sería la responsable de pagar los valores pendientes por los 10 años de plazo restante.
La principal utilidad del seguro de desgravamen es brindarle tranquilidad a tu familia y a tus herederos en momentos de gran tristeza. Saber que, si por algún motivo llegaras a faltarles, ellos podrán heredar tus bienes, sin necesidad de responsabilizarse por tus deudas. Contratar este seguro es preocuparte por la salud financiera, el patrimonio y el bienestar de quienes más amas.

¿Cómo puedo contratar un seguro de desgravamen?
En todo préstamo o crédito con cualquier financiera tienes la posibilidad de añadir un seguro de desgravamen. También, es muy usual que las tarjetas de crédito cuenten con este tipo de servicios para cubrir tu deuda. Estos seguros son obligatorios para préstamos de vivienda, mientras que para otro tipo de préstamos son opcionales. Por lo que, si quieres cuidar de tu familia, te recomendamos siempre solicitarlo y revisar sus condiciones.
¿Cuál es el precio de un seguro de desgravamen? ¿Es muy caro?
Esta suele ser una duda constante y la percepción puede variar dependiendo de cada persona. Sin embargo, si comparamos el beneficio de no heredar tus deudas y brindar tranquilidad a tu familia versus el valor del seguro, este es un rubro mínimo. Para guiarte un poco, debes tener en cuenta que el valor depende del monto de la deuda. Por ejemplo, tomando como referencia un monto de $100.000, el seguro podría costar aproximadamente $50 o $70, dependiendo de la tasa de tu seguro, valor que estaría incluido en la cuota mensual de tu préstamo.
Mientras que, en el caso de las tarjetas de crédito, existen varias propuestas. Dependiendo de las coberturas que te brinden pueden variar entre $3 a $5 mensuales que son cargados en tu misma tarjeta.
¿El seguro de desgravamen tiene algún otro beneficio?
El principal beneficio es cubrir el monto de tu deuda pendiente. Es decir, si de los $100.000 has pagado $20.000 y falleces, los $80.000 de la deuda los pagará el seguro. Adicional a esto, algunas pólizas de este tipo cuentan con una cobertura de vida. ¿Cómo funciona? Al fallecer, la compañía aseguradora, además de pagar el restante de la deuda a la financiera, devolverá lo pagado a la familia del fallecido. Es decir, la aseguradora pagará $80.000 a la financiera y devolverá los $20.000 a la familia. Sin duda, este monto económico será muy útil en estos momentos críticos.
En ocasiones, el seguro de desgravamen también puede activarse cuando sufres lesiones o daños de por vida o, en el caso de tarjetas de crédito, incluso te protegen frente a despidos, pagando los valores mensuales adeudados por un tiempo determinado.
Adicional, podrían incluir coberturas exequiales, para ayudar a tu familia a cubrir los gastos relacionados a tu fallecimiento. Todo este detalle podrás encontrarlo en tu póliza o contrato que firmas al aceptar tu seguro.
Suele ser un poco complicado abordar estos temas porque involucra pensar en la muerte, ya sea propia o de un familiar cercano. No son temas fáciles de tratar, pero sí muy necesarios, considerando que estas decisiones podrían asegurar o comprometer el futuro familiar. La próxima vez que obtengas un préstamo o crédito, piensa en todos los beneficios analizados y protege a quienes más amas con un seguro de desgravamen.